Careedge रेटिंग के एक विश्लेषण के अनुसार, बैंक वित्तीय वर्ष (FY) 2026 में क्रेडिट लागत में वृद्धि का सामना कर सकते हैं, मुख्य रूप से असुरक्षित उधार और माइक्रोफाइनेंस क्षेत्रों में उभरते दबाव के कारण। इन हेडविंड के बावजूद, बैंकों को संभावित नुकसान का प्रबंधन करने के लिए अच्छी तरह से सुसज्जित किया जाता है, जो पर्याप्त प्रावधान बफ़र्स और उच्च प्रावधान कवरेज अनुपात (पीसीआर) द्वारा समर्थित है। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB), विशेष रूप से, पिछले 18-24 महीनों में ऋण चूक के खिलाफ सुरक्षा के लिए मजबूत वित्तीय प्रावधानों का निर्माण किया है। गैर-प्रदर्शनकारी परिसंपत्तियों (एनपीए) में निरंतर गिरावट के साथ, अतिरिक्त प्रावधान की आवश्यकता कम हो गई है, परिणामस्वरूप क्रेडिट लागत कम हो गई है। PSBs वर्तमान में 75 से 80 प्रतिशत की सीमा में एक मजबूत पीसीआर बनाए रखते हैं, जो तनावग्रस्त परिसंपत्तियों को अवशोषित करने के लिए पर्याप्त भंडार को दर्शाता है। यह कम प्रावधान आवश्यकता भी पहले से लिखे गए खराब ऋणों की वसूली के माध्यम से अतिरिक्त आय में अनुवाद कर सकती है। निजी क्षेत्र के बैंक, एनपीए के निचले स्तर का प्रदर्शन करते हुए, लगभग 74 प्रतिशत के लगभग कम पीसीआर के साथ काम करते हैं। बैंकिंग क्षेत्र में बेहतर ऋण चुकौती व्यवहार ने नुकसान को कम करने और समग्र लाभप्रदता को बढ़ाने में योगदान दिया है। एएनआई द्वारा उद्धृत केयरएज रेटिंग के अनुसार, क्रेडिट लागत वित्त वर्ष 222 में 0.86 प्रतिशत से घटकर वित्त वर्ष 25 में 0.47 प्रतिशत हो गई है, और वित्त वर्ष 25 में 0.41 प्रतिशत हो गई है। हालांकि, इस नीचे की प्रवृत्ति के उलट होने की उम्मीद है, क्योंकि नए तनाव चुनिंदा उधार खंडों में उभरता है। केयरज रेटिंग के वरिष्ठ निदेशक संजय अग्रवाल ने कहा, “एनपीए के लिए शुद्ध परिवर्धन मोटे तौर पर कम बने हुए हैं, जिससे इस क्षेत्र को हेडलाइन एसेट क्वालिटी नंबरों में लगातार कमी देखने में सक्षम बनाया गया है। हालांकि, तनाव का सामना करने वाले व्यक्तिगत ऋण खंड के साथ, समग्र ताजा चप्पल बढ़ने की उम्मीद है, और पुनर्प्राप्ति/उन्नयन धीरे -धीरे टेंपर होने की संभावना है। ” उन्होंने कहा, “SCB GNPA अनुपात को मामूली रूप से बिगड़ने का अनुमान है, यद्यपि FY25-end से 2.3 प्रतिशत से एक ही व्यापक रेंज में रहता है, जो FY26-END द्वारा 2.3-2.4 प्रतिशत तक शामिल है, जिसमें चुनिंदा पॉकेट्स में स्लिपेज में वृद्धि और असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों में तनाव होता है। ऊंचा ब्याज दरों, नियामक परिवर्तन, और वैश्विक हेडविंड जैसे टैरिफ बढ़ता है।“