वित्तीय सलाहकारों ने सीएनबीसी के साथ बातचीत में कहा कि बड़ी संख्या में अमेरिकी छात्र ऋण उधारकर्ता आवश्यकता से अधिक भुगतान कर रहे हैं, क्योंकि वे उनके लिए उपलब्ध राहत कार्यक्रमों से अनजान हैं। इनमें से कई उधारकर्ता सरकार समर्थित पुनर्भुगतान या माफी योजनाओं में नामांकन करके मासिक भुगतान को काफी हद तक कम कर सकते हैं या अपने ऋण के कुछ हिस्से को रद्द भी कर सकते हैं।आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना और सार्वजनिक सेवा ऋण माफी (पीएसएलएफ) जैसे संघीय कार्यक्रम मासिक भुगतान से जूझ रहे उधारकर्ताओं को राहत प्रदान करना जारी रखते हैं। फिर भी इंस्टीट्यूट फॉर कॉलेज एक्सेस एंड सक्सेस (टीआईसीएएस) के एक हालिया सर्वेक्षण से पता चलता है कि इन कार्यक्रमों के बारे में जागरूकता सीमित है।कई उधारकर्ता आय-संचालित पुनर्भुगतान और माफी विकल्पों से अनजान हैंजॉर्जिया के केनेसॉ में हेंसलर फाइनेंशियल के प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और प्रबंध सहयोगी केसी स्मिथ ने सीएनबीसी के साथ बातचीत में कहा, “कई उधारकर्ता केवल इसलिए आवश्यकता से अधिक भुगतान करते हैं क्योंकि उन्हें उनके लिए उपलब्ध राहत विकल्पों की पूरी श्रृंखला के बारे में पता नहीं होता है।” 2025 के लिए सीएनबीसी की वित्तीय सलाहकार 100 सूची में हेन्सलर फाइनेंशियल को 46वां स्थान दिया गया था।टीआईसीएएस सर्वेक्षण के अनुसार, संघीय छात्र ऋण उधारकर्ताओं में से 15% ने कहा कि उन्होंने आय-आधारित पुनर्भुगतान योजनाओं के बारे में “कुछ भी नहीं” सुना है। लगभग एक चौथाई, या 23%, पीएसएलएफ कार्यक्रम के बारे में नहीं जानते थे, और 47% ऐसे कार्यक्रमों से अनजान थे जो विकलांग उधारकर्ताओं के लिए ऋण रद्द कर देते हैं।संघीय के प्रति जागरूकता छात्र ऋण राहत उधारकर्ताओं के बीच कार्यक्रम
| प्रोग्राम प्रकार |
उधारकर्ताओं का % अनजान |
| आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाएं (आईडीआर) | 15% |
| लोक सेवा ऋण माफी (पीएसएलएफ) | 23% |
| विकलांगता-आधारित रद्दीकरण | 47% |
टीआईसीएएस में संघीय नीति और वकालत के एसोसिएट उपाध्यक्ष, मिशेल ज़म्पिनी ने सीएनबीसी को बताया कि “एक आय-आधारित पुनर्भुगतान योजना में नामांकन करना जो उनके मासिक भुगतान को कम करता है, अक्सर उधारकर्ता डिफ़ॉल्ट से बाहर रहने का एकमात्र तरीका होता है।”आय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाएं मासिक भुगतान को शून्य तक कम कर सकती हैंआय-संचालित पुनर्भुगतान योजनाएं, या आईडीआर, उधारकर्ता की विवेकाधीन आय के एक हिस्से पर मासिक भुगतान को सीमित करती हैं और 20 से 25 वर्षों के बाद शेष शेष को माफ कर देती हैं। कुछ उधारकर्ता अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर कम से कम $0 तक मासिक भुगतान के लिए पात्र हो सकते हैं।स्मिथ ने सीएनबीसी से कहा, “संघीय छात्र ऋण वाले लोगों के लिए, यह मूल्यांकन करना कि क्या वे आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना के लिए योग्य हैं, नकदी प्रवाह में सुधार करने का एक महत्वपूर्ण तरीका हो सकता है।”बिडेन प्रशासन की सेविंग ऑन ए वैल्यूएबल एजुकेशन (एसएवीई) योजना को एक अदालत ने अवरुद्ध कर दिया था, और कुछ आईडीआर योजनाओं को पूर्व राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रम्प के “बड़े सुंदर बिल” के तहत चरणबद्ध तरीके से समाप्त कर दिया गया है। हालाँकि, उधारकर्ताओं के पास अभी भी कम से कम एक योजना तक पहुंच है, और कई लोग आय-आधारित पुनर्भुगतान योजना (आईबीआर) से लाभान्वित हो सकते हैं, जिसके लिए नए ऋणों के लिए मासिक विवेकाधीन आय का 10% आवश्यक है। पुराने लोन पर 15% की दर लग सकती है।वर्तमान पुनर्भुगतान विकल्पों के अंतर्गत विशिष्ट मासिक भुगतान
| योजना का प्रकार |
मासिक भुगतान सीमा |
टिप्पणियाँ |
| आईबीआर | विवेकाधीन आय का 10-15% | ऋण की आयु पर निर्भर करता है |
| खटखटाना | कमाई का $10-10% | 1 जुलाई, 2026 के बाद उधार लिए गए ऋण के लिए |
| आईडीआर | $0-चर | आय और परिवार के आकार के आधार पर |
उधारकर्ता studentAid.gov के माध्यम से IDR योजना में नामांकन करने का अनुरोध कर सकते हैं।छात्र ऋण माफी कार्यक्रम अभी भी उपलब्ध हैंहाल के वर्षों में बदलावों के बावजूद, अमेरिकी शिक्षा विभाग विभिन्न प्रकार के छात्र ऋण माफी कार्यक्रमों की पेशकश जारी रखता है। इनमें पीएसएलएफ और शिक्षक ऋण माफी (टीएलएफ) शामिल हैं।पीएसएलएफ पात्र सरकारी और गैर-लाभकारी कर्मचारियों को 10 वर्षों के लगातार भुगतान के बाद संघीय ऋण चुकाने की अनुमति देता है। टीएलएफ उन पूर्णकालिक शिक्षकों के लिए ऋण माफी में $17,500 तक की पेशकश करता है जो कम आय वाले स्कूलों या शैक्षणिक एजेंसियों में लगातार पांच शैक्षणिक वर्षों तक काम करते हैं।स्मिथ ने सीएनबीसी के साथ बातचीत में बताया कि यदि उधारकर्ताओं का स्कूल अप्रत्याशित रूप से बंद हो जाता है या वे गंभीर विकलांगता का अनुभव करते हैं, तो वे ऋण रद्द करने के लिए भी पात्र हो सकते हैं। अतिरिक्त राहत विकल्पों को studentaid.gov पर या द इंस्टीट्यूट ऑफ स्टूडेंट लोन एडवाइजर्स के माध्यम से खोजा जा सकता है, जो माफी कार्यक्रमों का राज्य-दर-राज्य डेटाबेस रखता है।संघीय छात्र ऋण माफी कार्यक्रमों का सारांश
| कार्यक्रम |
पात्रता मापदंड |
क्षमा विवरण |
| पीएसएलएफ | सरकारी/गैर-लाभकारी कर्मचारी | अर्हताप्राप्त भुगतान के 10 वर्षों के बाद ऋण माफ कर दिया जाता है |
| टीएलएफ | कम आय वाले स्कूलों में पूर्णकालिक शिक्षक | लगातार पांच शैक्षणिक वर्षों के बाद $17,500 तक माफ कर दिया जाएगा |
| विकलांगता आधारित क्षमा | गंभीर विकलांगता वाले उधारकर्ता | पूर्ण ऋण रद्दीकरण |
लाखों उधारकर्ताओं को राहत के बिना डिफॉल्ट का खतरा हैसीएनबीसी के साथ बातचीत में जैम्पिनी के अनुसार, 5 मिलियन से अधिक अमेरिकी उधारकर्ता वर्तमान में संघीय छात्र ऋण पर डिफ़ॉल्ट हैं, ट्रम्प प्रशासन के तहत यह आंकड़ा लगभग 10 मिलियन तक बढ़ने का अनुमान है। उधारकर्ताओं को श्रम बाजार की अस्थिरता और राहत कार्यक्रमों तक पहुंच को प्रभावित करने वाले प्रशासनिक परिवर्तनों से अतिरिक्त चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।उपलब्ध पुनर्भुगतान और माफी कार्यक्रमों को समझना और उनमें नामांकन करना उधारकर्ताओं के वित्तीय स्वास्थ्य में महत्वपूर्ण अंतर ला सकता है। संघीय विकल्प पात्र उधारकर्ताओं को भुगतान कम करने, डिफ़ॉल्ट से बचने और कुछ मामलों में, ऋण को पूरी तरह से खत्म करने की अनुमति देते हैं।