भारत में खुदरा ऋण तेजी से क्यों बढ़ रहा है?

भारत में, एक क्रेडिट रिपोर्ट निकालने की लागत पश्चिमी बाजारों की तुलना में लगभग एक हजारवां हिस्सा है, यह असमानता उधारकर्ता आधार के विशाल आकार और वित्तीय ऐप्स के माध्यम से मुफ्त क्रेडिट-स्कोर सेवाओं की व्यापक उपलब्धता से उत्पन्न प्रश्नों की मात्रा के कारण संभव हुई है।महामारी तक, व्यक्तिगत ऋण भारत के बकाया ऋण में तीसरे सबसे बड़े खंड के रूप में स्थान पर था। हालाँकि, 2021 तक, व्यक्तिगत ऋण सेवा क्षेत्र को दिए गए ऋण से आगे निकल कर दूसरी सबसे बड़ी श्रेणी बन गया। एक साल बाद वे उससे भी आगे निकल गए और ऋण की सबसे बड़ी श्रेणी बनकर उभरे। यह बदलाव उपभोक्ता-सामना वाले प्लेटफार्मों की एक लहर के साथ मेल खाता है जो क्रेडिट स्कोर तक मुफ्त पहुंच प्रदान करता है। 2020 में पेटीएम ने उपयोगकर्ताओं को पैन सत्यापन के माध्यम से अपने स्कोर की जांच करने में सक्षम बनाया।2023 तक Google Pay और PhonePe ने भी इसी तरह की पेशकश शुरू कर दी थी। वैश्विक क्रेडिट सूचना ब्यूरो की स्थानीय शाखा, इक्विफैक्स इंडिया के एमडी, आदित्य बी चटर्जी ने कहा, “आज लगभग हर ऐप-अमेज़ॅन पे, फोनपे, गूगल पे, सीआरईडी-क्रेडिट स्कोर प्रदान करता है। उपभोक्ता इन प्लेटफार्मों से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं।”भारत के खुदरा क्रेडिट ब्यूरो में अब 50-55 करोड़ व्यक्तियों के व्यापक आधार के भीतर लगभग 30 करोड़ सक्रिय उपभोक्ता हैं। चटर्जी का कहना है कि मात्रा के मामले में कोई तुलनीय बाजार नहीं है। उस पैमाने ने क्रेडिट रिपोर्टिंग के अर्थशास्त्र को बदल दिया है। जबकि भारत में एक क्रेडिट रिपोर्ट की लागत केवल कुछ रुपये हो सकती है, ब्रिटेन जैसे बाजारों में इसकी कीमत कई हजार रुपये हो सकती है। चटर्जी ने कहा, “भारत में वॉल्यूम बहुत ज्यादा है लेकिन यूनिट इकोनॉमिक्स बहुत कम है।”कुछ रुपये भी फिनटेक ऐप द्वारा वहन किए जाते हैं जो अपने ऐप उपयोगकर्ता से एक प्रश्न के लिए ब्यूरो को शुल्क का भुगतान करता है, क्योंकि ग्राहक क्रेडिट इतिहास ज्यादातर मुफ्त होते हैं।मुफ़्त क्रेडिट-स्कोर टूल के प्रसार ने भी उपभोक्ता व्यवहार को बदल दिया है। कई उधारकर्ता अब अपनी क्रेडिट रिपोर्ट नियमित रूप से जांचते हैं, अक्सर हर कुछ महीनों में एक बार और कभी-कभी हर तिमाही में।