रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) ने वित्तीय संस्थानों को जोखिम-आधारित पर्यवेक्षण, शून्य-ट्रस्ट साइबरसिटी फ्रेमवर्क और एआई-अवेयर डिफेंस स्ट्रेटेजी को डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र में साइबर हमले और वित्तीय धोखाधड़ी के बढ़ते खतरे का मुकाबला करने के लिए बुलाया है।सोमवार को जारी अपनी द्वि-वार्षिक वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट (एफएसआर) में, आरबीआई ने चेतावनी दी कि डिजिटल वित्तीय सेवाओं, क्लाउड इन्फ्रास्ट्रक्चर और सेक्टरों में इंटरलिंक किए गए प्लेटफार्मों के बढ़ते उपयोग ने साइबर क्रिमिनल के लिए हमले की सतह को बहुत चौड़ा कर दिया है। इसने सोशल इंजीनियरिंग और फ़िशिंग स्कैम के बढ़ते जोखिम को भी हरी झंडी दिखाई।आरबीआई ने रिपोर्ट में कहा, “डिजिटल फाइनेंशियल सर्विसेज, क्लाउड-आधारित इन्फ्रास्ट्रक्चर और इंटरकनेक्टेड सिस्टम्स के विस्तार पैमाने ने साइबर्टैक सतह को तेजी से बढ़ा दिया है।”सेंट्रल बैंक ने जोर देकर कहा कि वित्तीय संस्थानों और प्रौद्योगिकी सेवा प्रदाताओं के बीच प्रणालीगत अन्योन्याश्रय को देखते हुए, साइबर लचीलापन का निर्माण सार्वजनिक ट्रस्ट, प्रणालीगत स्थिरता को बनाए रखने और निर्बाध संचालन सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है। इसने आगे चेतावनी दी कि कुछ प्रमुख क्लाउड पर ओवररेक्शन और आईटी विक्रेताओं ने विक्रेता लॉक-इन और एकाग्रता जोखिमों को जन्म दिया है, जिससे पारिस्थितिकी तंत्र अधिक नाजुक हो गया है।आरबीआई ने कहा, “साइबर सुरक्षा लचीलापन सुरक्षा संचालन केंद्र (एसओसी) प्रभावकारिता, जोखिम-आधारित पर्यवेक्षण, शून्य-ट्रस्ट दृष्टिकोण और ए-अवेयर डिफेंस रणनीतियों पर निर्भर करेगा।”इस तरह के खतरों को कम करने के लिए, आरबीआई ने सिफारिश की:
- वर्गीकृत निगरानी तंत्र
- खतरे का पता लगाने के लिए व्यवहार विश्लेषण का उपयोग
- सिमुलेशन-आधारित लचीलापन ड्रिल जैसे निरंतर मूल्यांकन-आधारित रेड टीमिंग (कार्ट)
- समान घटना रिपोर्टिंग ढांचे
एफएसआर ने यह भी कहा कि डिजिटल लेनदेन में वृद्धि, हालांकि लाभकारी है, वित्तीय धोखाधड़ी में वृद्धि के साथ किया गया है।रिपोर्ट वित्तीय स्थिरता के जोखिम पर वित्तीय स्थिरता और विकास परिषद (FSDC) की उप-समिति के सामूहिक मूल्यांकन का प्रतिनिधित्व करती है। इसमें कहा गया है कि डिजिटल धोखाधड़ी की रोकथाम, सुरक्षित ऋण देने और म्यूचुअल फंड सुधारों पर ध्यान केंद्रित करके डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र को सुरक्षित करने के प्रयासों के साथ नियामकों को तेजी से गठबंधन किया जा रहा है।