मुंबई: आरबीआई ने शुक्रवार को सोने और चांदी द्वारा समर्थित ऋणों के लिए संशोधित मानदंड जारी किए, जिसका उद्देश्य छोटे उधारकर्ताओं के लिए क्रेडिट एक्सेस को चौड़ा करना और बैंकों और एनबीएफसी में नियमों को मानकीकृत करना था। नए नियम 1 अप्रैल, 2026 से लागू होंगे।संशोधित ढांचे के तहत, छोटे खपत ऋण के लिए ऋण-से-मूल्य (LTV) अनुपात में वृद्धि की गई है। उधारकर्ता अब 75%से ऊपर 85%के LTV के साथ 2.5 लाख रुपये तक का लाभ उठा सकते हैं। 2.5 लाख रुपये से ऊपर के ऋण के लिए और 5 लाख रुपये तक, LTV को 80% पर छाया हुआ है, जबकि 5 लाख रुपये से अधिक के ऋण में 75% सीलिंग जारी रहेगी। बुलेट चुकौती ऋण के लिए, उधारदाताओं को अब परिपक्वता में कुल राशि के आधार पर LTV की गणना करनी चाहिए।
अंतिम नियम अप्रैल में आरबीआई के मसौदा प्रस्तावों की तुलना में कम प्रतिबंधात्मक हैं। इस महीने की शुरुआत में, वित्त मंत्रालय ने सुझाव दिया कि छोटे उधारकर्ताओं के लिए नियमों को कम किया जा सकता है।पहुंच को आसान बनाने के लिए, ऋणदाता उधारकर्ता से एक घोषणा या उपयुक्त दस्तावेज को स्वीकार कर सकते हैं, जो कि सोने या चांदी के स्वामित्व के प्रमाण के रूप में है। यह औपचारिक स्वामित्व रिकॉर्ड के लिए पहले की आवश्यकता को दूर करता है। हालांकि, ऋणदाता-परिभाषित सीमाओं के ऊपर एक ही उधारकर्ता को ऋण की बार-बार मंजूरी देने की निगरानी एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग प्रावधानों के तहत की जाएगी।दिशानिर्देश भी आय पैदा करने वाली गतिविधियों के लिए उपयोग किए जाने वाले ऋणों के लिए अंडरराइटिंग मानदंडों को कम करते हैं। केवल 2.5 लाख रुपये से ऊपर के ऋण के लिए विस्तृत क्रेडिट मूल्यांकन की आवश्यकता होगी। व्यवसाय, कृषि या उत्पादक परिसंपत्तियों की खरीद के लिए उपयोग किए जाने वाले इस दहलीज के नीचे के ऋणों को ऐसी जांच की आवश्यकता नहीं होगी।मूल्यांकन के लिए, उधारदाताओं को पिछले 30 दिनों में औसत समापन मूल्य या नवीनतम समापन मूल्य का उपयोग करना चाहिए, जैसा कि मान्यता प्राप्त एजेंसियों द्वारा प्रकाशित किया गया है। केवल आंतरिक धातु मूल्य पर विचार किया जाएगा; रत्न और अन्य परिवर्धन को बाहर रखा जाएगा। प्राथमिक सोने या चांदी के खिलाफ उधार – जैसे बुलियन या ईटीएफ – निषिद्ध है। संपार्श्विक का पुन: आधार या अन्य संस्थानों से ऋण प्राप्त करने के लिए इसका उपयोग करना भी अस्वीकृत हो जाता है। उपभोक्ता सुरक्षा उपायों को मजबूत किया गया है। उधारदाताओं को उधारकर्ता की उपस्थिति में मानकीकृत परख प्रक्रियाओं का पालन करना चाहिए और सार्वजनिक रूप से उनकी मूल्यांकन विधि का खुलासा करना चाहिए। नीलामी को मूल्य के 90% के न्यूनतम आरक्षित मूल्य की आवश्यकता होगी।
