अधिकांश करदाता नए कर शासन में बदल रहे हैं। वे न केवल कम कर का भुगतान करेंगे, बल्कि कटौती और छूट के भूलभुलैया से भी मुक्त होंगे। करदाताओं ने केवल कर बचाने के लिए जीवन बीमा खरीदने की गलती करने वाले करदाताओं को अब खुद को भुनाने का अवसर दिया है। जीवन बीमा एक वित्तीय योजना का लिंचपिन है और एक अच्छी तरह से चुनी गई नीति एक व्यक्ति के सभी वित्तीय लक्ष्यों की सुरक्षा करती है। लेकिन पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियां वार्षिक प्रीमियम से सिर्फ 10 गुना बहुत कम कवरेज प्रदान करती हैं। वे ज्यादातर टैक्स की बचत के लिए खरीदे जाते हैं, न कि वित्तीय सुरक्षा के लिए।नए शासन के तहत कोई कटौती उपलब्ध नहीं होने के साथ, पॉलिसीधारकों को उन्हें बहुत उपयोगी नहीं मिलेगा। हालांकि, समय से पहले एक नीति को बंद करने के वित्तीय निहितार्थ हैं।नई खरीद के लिए कुल नुकसान: क्या आपने पिछले दो वर्षों में जीवन बीमा खरीदा था? यदि जीवन बीमा पॉलिसी तीन साल पूरी नहीं हुई है, तो भुगतान किए गए सभी प्रीमियमों को जब समय से पहले ही बंद कर दिया जाएगा। कई लोगों के लिए, यह एक हार का प्रस्ताव दिखाई दे सकता है। वित्तीय योजनाकारों का कहना है कि 1-2 साल का प्रीमियम खोना एक ऐसी नीति को जारी रखने से बेहतर है जो अगले 10-15 वर्षों के लिए मुश्किल से 5-6% की वापसी करेगा। वे कहते हैं कि उस नुकसान को लेना और भविष्य के प्रीमियम को अधिक आकर्षक रास्ते में निवेश करना बेहतर है।लेकिन एक और पहलू है कि समय से पहले एक नीति को समाप्त करते समय करदाताओं को ध्यान में रखना चाहिए। यदि आपने धारा 80 सी के तहत कर लाभ का दावा किया है, तो तीन साल से पहले समय से पहले बंद होने से पूर्वव्यापी कर देयता हो सकती है। टैक्समैन चाहेगा कि आप पॉलिसी खरीदने पर आपके द्वारा सहेजे गए कर का भुगतान करें।पुरानी नीतियों के लिए 50-70% हिट: तीन साल के लिए प्रीमियम का भुगतान करने के बाद, एक बीमा पॉलिसी एक आत्मसमर्पण मूल्य प्राप्त करती है। यह आत्मसमर्पण मूल्य बहुत अधिक नहीं है। यदि तीसरे वर्ष के बाद प्रति वर्ष 20,000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम के साथ एक नीति को आत्मसमर्पण कर दिया जाता है, तो पॉलिसीधारक लगभग 18,000 रुपये (या तीन वर्षों में भुगतान किए गए 60,000 रुपये का 30%) वापस पाने की उम्मीद कर सकता है। हर गुजरते वर्ष के साथ आत्मसमर्पण मूल्य बढ़ता है। यदि 10-12 वर्षों के लिए प्रीमियम का भुगतान किया गया है तो यह 40-50% के करीब हो सकता है।ULIPS के लिए अलग -अलग नियम: ULIPS के लिए नियम अलग हैं। इन योजनाओं में 5-वर्षीय लॉक-इन अवधि अनिवार्य है, लेकिन समय से पहले बंद पारंपरिक नीतियों के मामले में उतना दर्दनाक नहीं है। यदि आप ULIP के प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, तो पॉलिसी समाप्त हो जाएगी, लेकिन आपके द्वारा भुगतान किए गए धन को तब तक जब्त नहीं किया गया है। ULIP में शेष राशि को एक विच्छेदन निधि में ले जाया जाता है, जहां यह प्रति वर्ष न्यूनतम 4% कमाते हैं और पांच साल के लॉक-इन छोरों के बाद आपको वापस कर दिया जाता है।विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि यदि नीति 3-4 वर्षों में परिपक्व होने जा रही है, तो बेहतर है कि प्रीमियम का भुगतान जारी रखें और योजना के तहत वादा किए गए पूर्ण लाभों को प्राप्त करें। यदि पॉलिसीधारक को प्रीमियम का भुगतान करना मुश्किल हो रहा है, तो पॉलिसी को पेड-अप योजना में बदलना सबसे अच्छा है। आप प्रीमियम का भुगतान करना बंद कर देते हैं, लेकिन नीति लागू होती है, हालांकि राशि का आश्वासन दिया जाता है (मृत्यु लाभ या परिपक्वता राशि) आनुपातिक रूप से कम हो जाती है।कम राशि का आश्वासन पूरी तरह से नीति को आत्मसमर्पण करने से बेहतर है।