8 जनवरी को जारी दिशानिर्देशों के अनुसार, भारत की वित्तीय खुफिया इकाई (एफआईयू) ने क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों के लिए कड़े नए एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) और नो योर कस्टमर (केवाईसी) मानदंड लागू किए हैं, जिससे उपयोगकर्ता ऑनबोर्डिंग के दौरान लाइव सेल्फी सत्यापन और भौगोलिक ट्रैकिंग अनिवार्य हो गई है। अद्यतन ढांचे के तहत, क्रिप्टो एक्सचेंजों को वर्चुअल डिजिटल एसेट (वीडीए) सेवा प्रदाताओं के रूप में वर्गीकृत किया गया है और ग्राहक सत्यापन के लिए बुनियादी दस्तावेज़ अपलोड से परे जाने की आवश्यकता होगी, जैसा कि पीटीआई द्वारा प्राप्त दिशानिर्देशों से पता चलता है।नियमों के अनुसार, उपयोगकर्ताओं को सॉफ़्टवेयर का उपयोग करके “लाइव सेल्फी” लेनी होगी जो आंखों के झपकने या सिर हिलाने जैसी सुविधाओं के माध्यम से उनकी भौतिक उपस्थिति की पुष्टि करता है, एक कदम जिसका उद्देश्य स्थिर छवियों या डीपफेक के उपयोग को रोकना है। एक्सचेंजों को अक्षांश और देशांतर, तिथि, टाइमस्टैम्प और आईपी पते को कैप्चर करने की भी आवश्यकता होती है, जहां से खाता निर्माण प्रक्रिया शुरू की जाती है।इसके अलावा, एक्सचेंजों को “पेनी-ड्रॉप” सत्यापन पद्धति का पालन करना होगा, जिसमें यह पुष्टि करने के लिए नाममात्र 1 रुपये का लेनदेन शामिल है कि प्रदान किया गया बैंक खाता सक्रिय है और पंजीकरणकर्ता का है।स्थायी खाता संख्या (पैन) के अलावा, उपयोगकर्ताओं को अब ईमेल आईडी और मोबाइल नंबर दोनों के ओटीपी सत्यापन के साथ पासपोर्ट, आधार या मतदाता आईडी जैसे द्वितीयक पहचान दस्तावेज जमा करना होगा।केंद्रीय वित्त मंत्रालय के तहत काम करने वाली एफआईयू ने भी क्रिप्टो लेनदेन के निशान छिपाने वाले तंत्र के खिलाफ सख्त रुख अपनाया है। दिशानिर्देश आर्थिक औचित्य की कमी और बढ़े हुए जोखिम का हवाला देते हुए प्रारंभिक सिक्का पेशकश (आईसीओ) और प्रारंभिक टोकन पेशकश (आईटीओ) को “दृढ़ता से हतोत्साहित” करना चाहते हैं।FIU मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम अधिनियम (PMLA) के तहत भारत में संचालित क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजों के लिए एकल-बिंदु नियामक है। ऐसे सभी एक्सचेंजों को रिपोर्टिंग संस्थाओं के रूप में पंजीकृत होना चाहिए, संदिग्ध लेनदेन पर नियमित रिपोर्ट जमा करनी चाहिए और मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवादी वित्तपोषण और प्रसार वित्तपोषण जोखिमों की पहचान करने और उनसे निपटने के लिए ग्राहक रिकॉर्ड बनाए रखना चाहिए। जबकि क्रिप्टो परिसंपत्तियों को भारत में कानूनी निविदा के रूप में मान्यता नहीं दी गई है, उन पर आयकर कानून के तहत कर लगाया जाता है।दिशानिर्देशों में कहा गया है, “आरई (क्रिप्टो एक्सचेंज) यह भी सुनिश्चित करेगा कि जिस ग्राहक की साख ऑनबोर्डिंग के समय प्रस्तुत की जा रही है, वह वही व्यक्ति है जो वास्तव में एप्लिकेशन तक पहुंच रहा है और व्यक्तिगत रूप से खाता निर्माण प्रक्रिया शुरू कर रहा है।”उन्होंने आगे कहा, “इस तरह की पहुंच और व्यक्तिगत उपस्थिति की प्रामाणिकता ग्राहक की एक लाइव तस्वीर कैप्चर करके और ग्राहक की भौतिक उपस्थिति को सत्यापित करने के लिए आजीविका पहचान तकनीक को नियोजित करके स्थापित की जाएगी।”दिशानिर्देश “उच्च जोखिम” वाले ग्राहकों के लिए हर छह महीने में और अन्य सभी उपयोगकर्ताओं के लिए सालाना केवाईसी अद्यतन करना अनिवार्य करते हैं। उच्च जोखिम वाले व्यक्तियों या संस्थाओं के लिए बढ़ी हुई ग्राहक सावधानी की आवश्यकता होती है, जिसमें टैक्स हेवन देशों से जुड़े लोग, एफएटीएफ ग्रे या काली सूची में क्षेत्राधिकार, राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (पीईपी) और गैर-लाभकारी संगठन (एनपीओ) शामिल हैं। इसमें खुले स्रोतों से जानकारी एकत्र करना और स्वतंत्र डेटाबेस से परामर्श करना शामिल है।आईसीओ और आईटीओ पर, एफआईयू ने कहा कि ये गतिविधियां “बढ़े हुए और जटिल” मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकी वित्तपोषण जोखिम पैदा करती हैं क्योंकि उनमें उचित आर्थिक तर्क की “कमी” है। इसने गुमनामी बढ़ाने वाले क्रिप्टो टोकन, टंबलर और मिक्सर को लेनदेन की उत्पत्ति, स्वामित्व या मूल्य को छिपाने या अस्पष्ट करने के लिए डिज़ाइन किए गए टूल के रूप में चिह्नित किया।दिशानिर्देशों में कहा गया है कि इस तरह के लेनदेन को सुविधाजनक नहीं बनाया जाना चाहिए और उचित जोखिम-शमन उपायों को ट्रिगर करना चाहिए। क्रिप्टो टंबलर या मिक्सर, जो लेनदेन के बाद कई स्रोतों से सिक्कों को मिलाते हैं, ट्रेसिंग को बेहद मुश्किल बना देते हैं।एफआईयू ने एक्सचेंजों को ग्राहक की पहचान, पता और लेनदेन रिकॉर्ड को कम से कम पांच साल तक संरक्षित रखने और कोई भी जांच समाप्त होने तक उन्हें बनाए रखने का भी निर्देश दिया है।