जमाकर्ता की मृत्यु के बाद पारदर्शिता में सुधार और फंड ट्रांसफर में आसानी के उद्देश्य से, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंकिंग कंपनी (नामांकन) नियम, 2025 और बैंकिंग कानून (संशोधन) अधिनियम, 2025 को अधिसूचित किया है। 1 नवंबर, 2025 से प्रभावी नए नियम, बैंकों के लिए ग्राहकों को खाते, लॉकर या सुरक्षित हिरासत सेवाएं खोलते समय नामांकन सुविधा के बारे में स्पष्ट रूप से सूचित करना अनिवार्य बनाते हैं।
बैंकों को नामांकन के बारे में ग्राहकों को पहले से सूचित करना होगा
ईटी की एक रिपोर्ट के अनुसार, नए मानदंडों के तहत, सभी बैंकों को अब कोई भी जमा खाता खोलते समय ग्राहकों को नामांकन सुविधा के बारे में स्पष्ट रूप से सूचित करना आवश्यक है। उन्हें नामांकन करने के उद्देश्य और लाभों को स्पष्ट रूप से समझाना चाहिए – जिसमें यह भी शामिल है कि यह जमाकर्ता की मृत्यु की स्थिति में दावा प्रक्रिया को कैसे सरल बनाता है और कानूनी देरी के बिना नामांकित व्यक्ति को धन का सुचारू हस्तांतरण सुनिश्चित करता है।
नामांकन वैकल्पिक है, लेकिन घोषणा दर्ज की जानी चाहिए
बैंकिंग कानून (संशोधन) अधिनियम, 2025 के तहत जारी आरबीआई के निर्देशों के अनुसार, बैंकों को खाता खोलने के लिए उनकी पात्रता को प्रभावित किए बिना, ग्राहकों को नामांकित करने या बाहर निकलने का विकल्प प्रदान करना चाहिए।यदि कोई ग्राहक किसी को नामांकित नहीं करने का विकल्प चुनता है, तो बैंकों को इस निर्णय की पुष्टि करते हुए एक लिखित घोषणा प्राप्त करनी होगी। ऐसे मामलों में जहां ग्राहक घोषणा पर हस्ताक्षर करने से इनकार करता है, बैंकों को अपने आंतरिक खाता खोलने वाले दस्तावेजों में इनकार को दर्ज करना होगा।आरबीआई की 28 अक्टूबर की अधिसूचना में कहा गया है, “यदि संभावित ग्राहक पूरी तरह से सूचित होने के बावजूद नामांकन सुविधा का लाभ नहीं उठाना चाहता है, तो बैंक किसी भी प्रतिबंध लगाए बिना जमा खाता खोलने के लिए आगे बढ़ेगा, यदि अन्यथा पात्र पाया जाता है, तो व्यक्ति से लिखित घोषणा प्राप्त करने के बाद कि उसे खाता खोलने के समय नामांकन सुविधा की आवश्यकता नहीं है। यदि वह लिखित घोषणा प्रदान करने से इनकार करता है, तो बैंक खाता खोलने के रिकॉर्ड में लिखित पुष्टि प्रस्तुत करने से इनकार करने के तथ्य को दर्ज करेगा।हालाँकि, नियामक ने यह स्पष्ट कर दिया है कि किसी भी ग्राहक को केवल इसलिए खाता खोलने से इनकार नहीं किया जा सकता है या इसमें देरी नहीं की जा सकती है क्योंकि उन्होंने नामांकन करने से इनकार कर दिया है, बशर्ते कि अन्य सभी आवश्यकताएं पूरी हों।
एकाधिक नामांकित व्यक्तियों और दावा निपटान के लिए प्रावधान
अद्यतन नियम यह भी स्पष्ट करते हैं कि जब कई नामांकित व्यक्ति शामिल होंगे तो दावों को कैसे संभाला जाएगा। यदि किसी नामांकित व्यक्ति की जमा राशि प्राप्त करने से पहले मृत्यु हो जाती है, तो वह नामांकन अमान्य हो जाता है। ऐसे मामलों में, बैंकों को आरबीआई के दावा निपटान दिशानिर्देश, 2025 का पालन करना चाहिए, जो उन स्थितियों को नियंत्रित करता है जहां कोई वैध नामांकन मौजूद नहीं है।यदि बैंक विशिष्ट उद्देश्यों के लिए किसी अन्य कानून के तहत किए गए नामांकन के आधार पर व्यक्तियों को भुगतान करते हैं तो वे कानून के तहत वैध मुक्ति का दावा नहीं कर सकते हैं।
नामांकित व्यक्ति का विवरण खाता दस्तावेज़ों पर प्रदर्शित किया जाएगा
पारदर्शिता बढ़ाने के लिए, बैंकों को नामांकन स्थिति को सीधे पासबुक, खाता विवरण और सावधि जमा रसीदों पर दर्ज करने का निर्देश दिया गया है। नामांकित व्यक्ति के नाम के साथ “नामांकन पंजीकृत” स्पष्ट रूप से दिखाई देना चाहिए।
नामांकन प्रबंधन के लिए बैंक सिस्टम स्थापित करेंगे
आरबीआई ने बैंकों को नामांकन रिकॉर्ड करने, पंजीकरण करने, रद्द करने या संशोधित करने के लिए उचित सिस्टम स्थापित करने का भी निर्देश दिया है। सभी नामांकन-संबंधित अनुरोधों के लिए पावती – पंजीकरण, रद्दीकरण, या भिन्नता सहित – प्राप्ति के तीन कार्य दिवसों के भीतर जारी की जानी चाहिए।यदि नामांकन अनुरोध निर्धारित कानूनी मानकों को पूरा करने में विफल रहता है, तो बैंकों को उसी तीन दिन की अवधि के भीतर ग्राहक को लिखित रूप में सूचित करना होगा, जिसमें अस्वीकृति के कारणों को स्पष्ट रूप से बताना होगा।