मुंबई: पारंपरिक बैंक तेजी से विकसित होने वाली वित्तीय सेवाओं के स्थान पर चंचल, तकनीक-चालित प्रतिद्वंद्वियों के लिए जमीन खो रहे हैं। बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप के नवीनतम फ्यूचर ऑफ फाइनेंस रिपोर्ट के अनुसार, समग्र क्षेत्र का राजस्व बढ़ने के साथ -साथ, इनकंबेंट्स अपने हिस्से को पकड़ने के लिए संघर्ष करते हैं।“वित्तीय सेवाओं का राजस्व बढ़ रहा है – लेकिन बैंक अपने उचित हिस्से पर कब्जा नहीं कर रहे हैं,” बीसीजी कहते हैं। मूल्य, आईटी नोट, फिनटेक, निजी क्रेडिट फंड, गैर-बैंक तरलता प्रदाताओं और डिजिटल-मूल बैंकों में स्थानांतरित हो रहा है। “परिपक्व डिजिटल परिसंपत्तियां महत्वपूर्ण व्यवधान पैदा करने के लिए गति पर दिखाई देती हैं, अधिकांश बैंक वर्तमान में बाहर की ओर देख रहे हैं।”सबसे तेजी से बढ़ते खिलाड़ी भी सबसे अधिक डिजिटल रूप से समझदार हैं। डिजिटल हमलावर बैंकों ने पिछले पांच वर्षों में राजस्व में 85-100% सीएजीआर को देखा। निजी क्रेडिट प्लेयर और रिटेल ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म पीछे हैं। पारंपरिक बैंकों ने, इसके विपरीत, बैलेंस-शीट परिसंपत्तियों का सबसे बड़ा हिस्सा रखने के बावजूद केवल 10-15% सीएजीआर पोस्ट किया। चैलेंजर्स एज स्केलेबल प्लेटफॉर्म, लीन कॉस्ट स्ट्रक्चर्स और एक डिजिटल-फर्स्ट दृष्टिकोण से उपजा है। “गैर-पारंपरिक बैंक प्रतियोगी नए राजस्व पूल उत्पन्न कर रहे हैं,” बीसीजी कहते हैं। “सबसे अच्छे हमलावरों को तेजी से विकास के लिए तैनात किया जाता है, आधुनिक प्रौद्योगिकी ढेर और फ्रंट-टू-बैक डिजिटाइज्ड ऑपरेटिंग मॉडल के लिए धन्यवाद।”व्यवधान खुदरा वित्त से परे फैली हुई है। पूंजी बाजारों में, बुटीक सलाहकार फर्म और गैर-बैंक बाजार निर्माता इनकंबेंट्स की शुल्क आय से दूर जा रहे हैं। रिपोर्ट में कहा गया है, “निजी क्रेडिट बैंक शेयर पर, विशेष रूप से अमेरिका में दूर कर रहा है।” इसी समय, बैंक दीर्घकालिक संरचनात्मक चुनौतियों से जूझ रहे हैं। शुल्क आय में गिरावट है, गैर-ब्याज आय उत्पादकता भौगोलिक क्षेत्रों में गिरा दी गई है, और लागत दबाव बढ़ रहे हैं। तकनीकी निवेश के वर्षों के बावजूद, दक्षता में सुधार धीमा हो रहा है। “कई बैंक इन रुझानों का मुकाबला करने के लिए संघर्ष करते हैं,” बीसीजी कहते हैं, यह देखते हुए कि मूल्य निर्धारण एक लीवर है। Neobanks की लागत-से-सेवा, रिपोर्ट में कहा गया है, अक्सर एक दसवां हिस्सा होता है। “नए प्रतियोगी उत्पादकता पर जीत रहे हैं।”निवेशकों ने इस विचलन को उठाया है। पूर्वी एशिया और यूरोज़ोन में, अधिकांश बैंक स्टॉक बुक वैल्यू के नीचे व्यापार करते हैं। “निवेशक उन बैंकों से बच रहे हैं जो पुराने ऑपरेटिंग मॉडल और कम लाभप्रदता के एक दुष्चक्र में हो सकते हैं,” बीसीजी चेतावनी देता है।
