मुंबई: आरबीआई ने स्वीकार किया है कि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के सरकार का स्वामित्व इसके जोखिम प्रबंधन को आसान बनाता है। अपनी नवीनतम आर्थिक कैपिटल फ्रेमवर्क रिपोर्ट में, आरबीआई ने नोट किया कि इस तरह के स्वामित्व ने “संभावित नुकसान को कम कर दिया है” यह आपातकालीन तरलता सहायता (ईएलए) की पेशकश करते समय हो सकता है, इन संस्थाओं के लिए कम पूंजी बफ़र्स को वारंट करता है।दूसरे शब्दों में, सरकार के स्वामित्व वाले उधारदाताओं को एक सुरक्षित शर्त के रूप में माना जा रहा है – क्योंकि सरकार गहरी जेब वाली मूल कंपनी की तरह व्यवहार करती है। “संप्रभु स्वामित्व के कारण अंतर्निहित ताकत” सार्वजनिक बैंकों को आरबीआई के लिए बैकस्टॉप करने के लिए कम जोखिम भरा बनाता है और ऐसा करने के लिए पूंजी भार को हल्का करता है।रिपोर्ट में कहा गया है, “वर्तमान समीक्षा में पीएसबी के मामले में संप्रभु स्वामित्व के कारण निहित ताकत का हिसाब है, जबकि वसूली दरों का आकलन करते हुए,” रिपोर्ट में कहा गया है। यह दृष्टिकोण उचित है, आरबीआई का तर्क है, सरकार के ट्रैक रिकॉर्ड द्वारा: “सरकार ने आरबीआई की परिसंपत्ति गुणवत्ता की समीक्षा के बाद से अवधि के दौरान पूंजी के रूप में 3.1 लाख करोड़ रुपये से अधिक की राशि का उल्लंघन किया था।”
कैपिटल इन्फ्यूजन ने मार्च 2019 में 9.3% (पीएसबी के लिए 12.6%) के उच्च स्तर से बैंकिंग क्षेत्र में गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों को नीचे लाने में मदद की है, जो कि सितंबर 2024 में 2.6% (पीएसबी के लिए 3.3%) के बहु-वर्ष के निचले स्तर पर है।आरबीआई ने कहा कि “विशेषज्ञ समिति ने आरबीआई के लिए संभावित एलओएलआर (अंतिम रिसॉर्ट के ऋणदाता) का अनुमान लगाया था, जो कि निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के लिए गैर-एचआईक्यूएच गुणवत्ता वाले तरल परिसंपत्तियों के खिलाफ ईएलए पर 80 % की समान वसूली दर के आधार पर है”। हालाँकि, वर्तमान समीक्षा इससे प्रस्थान करती है।यह समर्थन मूर्त नियामक उदारता में अनुवाद करता है। रिपोर्ट में कहा गया है, “तदनुसार, PSBs में विस्तारित ऋणों की मात्रा के लिए RBI के संभावित LOLR नुकसान को निजी क्षेत्र के बैंकों (20%) की तुलना में कम (10%) माना गया है,” रिपोर्ट में कहा गया है – निहित राज्य गारंटी के लिए धन्यवाद नुकसान को कम करते हुए। परिणामी तनाव-परीक्षण के अनुमानों से पता चलता है कि, यहां तक कि ड्यूरेस के तहत, आरबीआई को अपनी बैलेंस शीट के लगभग 3% के संभावित नुकसान का सामना करना पड़ेगा, जो कि पीएसबी के लिए 90% की वसूली दर और निजी बैंकों के लिए 80% है।रिपोर्ट में यह भी ध्यान दिया गया है कि अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के वैश्विक संचालन को देखते हुए, आरबीआई की संभावना तनाव की अवधि में इस तरह के उधारदाताओं की विदेशी शाखाओं में विदेशी मुद्रा में तरलता प्रदान करने की संभावना है, प्रतिपक्ष क्रेडिट लाइनों को कसने और प्रसार के चौड़ीकरण के साथ, बाहर नहीं किया जा सकता है।
