धोखाधड़ी का पता लगाने वाले स्टार्टअप के अधिकारियों ने कहा कि वित्तीय धोखेबाज तेजी से अपने परिचालन को छोटे व्यवसाय और चालू खातों की ओर स्थानांतरित कर रहे हैं, और बड़ी मात्रा में अवैध धन को स्थानांतरित करने के लिए उनका उपयोग कर रहे हैं।अतीत में, घोटालेबाज आम तौर पर खुदरा और जन धन खातों को हाईजैक कर लेते थे और उन्हें खच्चर खातों में बदल देते थे। हालाँकि, अब वे इसी उद्देश्य के लिए व्यावसायिक खातों की ओर रुख कर रहे हैं। ईटी के हवाले से धोखाधड़ी और जोखिम निर्णय लेने वाले स्टार्टअप ब्यूरो के संस्थापक रंजन रेड्डी ने कहा, “हमने ऐसे मामले देखे हैं जहां लोग आसानी से बिजनेस पैन (स्थायी खाता संख्या) तक पहुंच प्राप्त कर रहे हैं और नकली उद्यम प्रमाण पत्र बना रहे हैं और नकली दस्तावेजों के तहत चालू खाते खोलने के लिए उनका उपयोग कर रहे हैं।”छोटे उद्यमों के लिए उद्यम प्रमाणपत्र ऑनलाइन प्राप्त किए जा सकते हैं, जिससे दुरुपयोग की गुंजाइश बढ़ जाती है।पहचान-सत्यापन स्टार्टअप डेटासुत्रम के सह-संस्थापक, रजित भट्टाचार्य के अनुसार, बैंकों को ऐसे चालू खातों की बढ़ती संख्या का सामना करना पड़ रहा है जिन्हें अपने कब्जे में ले लिया गया है और खच्चर खातों के रूप में उपयोग किया जाता है। उन्होंने कहा कि जैसे-जैसे बचत खातों को उन्नत निगरानी उपकरणों के साथ कड़ी जांच का सामना करना पड़ता है, धोखेबाज सक्रिय रूप से संदिग्ध धन को स्थानांतरित करने के लिए वैकल्पिक मार्गों की तलाश कर रहे हैं।खच्चर खाते तब बनाए जाते हैं जब कोई खाताधारक या तो भुगतान के बदले पहुंच छोड़ देता है या चोरी हुए क्रेडेंशियल के कारण नियंत्रण खो देता है। ये खाते एक समय अधिकतर गरीबों या प्रवासी श्रमिकों से जुड़े थे, लेकिन अंदरूनी सूत्रों का कहना है कि अब छोटे व्यवसाय के मालिक भी निशाना बन रहे हैं। जालसाज चोरी के पैसे को छुपाने के लिए ऐसे कई खातों के माध्यम से भेजते हैं।क्लैरी5 के उत्पादों के प्रमुख जयप्रकाश कवला ने कहा, “घोटालेबाजों ने इन चालू खातों के माध्यम से थोक भुगतान विधियों का उपयोग करना शुरू कर दिया है, जिन्हें खच्चर खातों के रूप में ले लिया गया है।” उद्योग विशेषज्ञों ने कहा कि स्टार्टअप बैंकों को केवल खुदरा ग्राहकों पर पहले के फोकस से आगे बढ़ते हुए, व्यावसायिक खातों को शामिल करने के लिए अपनी निगरानी बढ़ाने में मदद कर रहे हैं।
