1 अगस्त से, ब्याज भुगतान योजना के तहत संघीय छात्र ऋण पर फिर से अर्जित करना शुरू हो जाएगा, जो संयुक्त राज्य भर में 7.7 मिलियन से अधिक उधारकर्ताओं को प्रभावित करेगा। यह कदम ब्याज में लगभग एक साल लंबे समय तक विराम के बाद आता है, जो कि बिडेन-युग के छात्र ऋण सुधार के आसपास कानूनी चुनौतियों और नीति अनिश्चितता से प्रेरित है।सेव नाउ के साथ अगले कुछ वर्षों में चरणबद्ध होने के लिए, और नए पुनर्भुगतान नियमों में, उधारकर्ताओं को अप्रत्याशित ऋण वृद्धि से बचने के लिए अपनी पुनर्भुगतान रणनीतियों को फिर से आश्वस्त करना चाहिए।
क्यों ब्याज लौट रहा है
शिक्षा विभाग ने कार्यक्रम की वैधता को चुनौती देने वाले मुकदमों के जवाब में उधारकर्ताओं को बचाने के लिए ब्याज और भुगतान को रोक दिया था। लेकिन एक अदालत के निषेधाज्ञा ने विभाग को चार्जिंग ब्याज को फिर से शुरू करने के लिए मजबूर किया है, भले ही उधारकर्ताओं को अभी तक मासिक भुगतान को फिर से शुरू करने की आवश्यकता नहीं है।इसका मतलब यह है कि जबकि सेव एनरोलिस अभी के लिए योजना में रह सकते हैं, 1 अगस्त से शुरू होने वाले ब्याज जमा होने के कारण उनकी शेष राशि बढ़ने लगेगी।
सेव प्लान को चरणबद्ध किया जा रहा है
2023 में एक अधिक उदार आय-चालित पुनर्भुगतान (IDR) विकल्प के रूप में शुरू की गई सहेजें योजना को इस महीने में एक नए कर कानून के तहत औपचारिक रूप से समाप्त किया जा रहा है।नए कानून के तहत:
- नए उधारकर्ताओं को बचाने के बाद शामिल होने की अनुमति नहीं दी जाएगी 1 जुलाई, 2026।
- द्वारा योजना से बाहर निकलने के लिए मौजूदा एनरोल की आवश्यकता होगी 1 जुलाई, 2028।
यह चरण-आउट भी जल्द ही हो सकता है अगर संघीय अदालतें रिपब्लिकन के नेतृत्व वाले राज्यों द्वारा दायर किए गए मुकदमों में कार्यक्रम के खिलाफ शासन करती हैं।
क्या पुनर्भुगतान विकल्प सहेजने की जगह लेगा?
भविष्य के उधारकर्ताओं के लिए बचत को बदलने के लिए दो नई योजनाएं पेश की जा रही हैं:मानक योजना 10 से 25 वर्षों में भुगतान को बढ़ाएगी, जो कि उधारकर्ता के बकाया है। कम ऋण वाले लोग कम अवधि में चुकाएंगे, जबकि उच्च-ऋण वाले उधारकर्ताओं के पास 25 साल तक फैली हुई शर्तें हो सकती हैं।पुनर्भुगतान सहायता योजना (आरएपी) कुल आय पर भुगतान को 1 से 10 प्रतिशत तक का आधार देगा। सेव के विपरीत, यह योजना प्रति माह $ 10 का न्यूनतम भुगतान पेश करती है और कम आय वाले उधारकर्ताओं के लिए शून्य-भुगतान विकल्प को समाप्त करती है। यह आंशिक ब्याज छूट और छोटे मासिक क्षमा भी प्रदान करता है, लेकिन पूर्ण क्षमा केवल 30 साल के पुनर्भुगतान के बाद ही दी जाएगी।
करंट सेव उधारकर्ताओं को क्या करना चाहिए?
वर्तमान उधारकर्ताओं के पास कुछ विकल्प हैं। वे अभी के लिए सेव के तहत जारी रख सकते हैं, लेकिन इस बात से अवगत होना चाहिए कि भुगतान अब भी बढ़ेगा, भले ही भुगतान स्थगित हो जाए। माफी थ्रेसहोल्ड के पास उधारकर्ता – विशेष रूप से सार्वजनिक सेवा कार्यक्रमों के तहत – रद्द करने की दिशा में प्रगति करने के लिए एक अलग योजना पर स्विच करने से लाभ हो सकता है।आय-आधारित पुनर्भुगतान (IBR), भुगतान के रूप में आप (PAYE), और आय-आकस्मिक पुनर्भुगतान (ICR) जैसे विकल्प अभी के लिए खुले हैं। हालांकि, जुलाई 2028 के बाद, केवल IBR उन लोगों के लिए उपलब्ध होगा जो संघीय ऋण प्रणाली में बने रहते हैं।
सार्वजनिक सेवा श्रमिकों के लिए ऋण माफी का पीछा
सार्वजनिक सेवा या गैर -लाभकारी क्षेत्रों में काम करने वाले उधारकर्ताओं और सार्वजनिक सेवा ऋण क्षमा (PSLF) कार्यक्रम के माध्यम से क्षमा के लिए लक्ष्य को सुनिश्चित करने की आवश्यकता है कि वे एक योग्यता पुनर्भुगतान योजना में हैं। सेव के निषेध में बिताए गए महीने वर्तमान में PSLF की ओर नहीं गिनते हैं। हालांकि, शिक्षा विभाग एक “बायबैक” विकल्प की पेशकश कर रहा है, जो उधारकर्ताओं को उन मिस्ड महीनों के लिए एकमुश्त भुगतान करके पीएसएलएफ क्रेडिट अर्जित करने की अनुमति देता है।यह विकल्प 120-भुगतान की आवश्यकता के पास उन लोगों के लिए विशेष रूप से प्रासंगिक हो सकता है।
अब उधारकर्ताओं को क्या करना चाहिए
उधारकर्ताओं को Studentaid.gov पर अपनी ऋण की स्थिति की जांच करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है और अधिक स्थिर पुनर्भुगतान योजना पर स्विच करने पर विचार किया जाता है यदि बचाने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखित नहीं होता है। जिन लोगों ने जुलाई 2024 और अप्रैल 2025 के बीच IDR आवेदन प्रस्तुत किए, उन्हें तकनीकी और कानूनी परिवर्तनों के कारण अपने रूपों को फिर से शुरू करने की आवश्यकता हो सकती है।1.5 मिलियन से अधिक आईडीआर अनुप्रयोगों का एक बैकलॉग भी है, जो प्रसंस्करण समय को धीमा कर सकता है। अब सक्रिय होने से ऋण माफी की ओर क्रेडिट प्राप्त करने में उच्च ब्याज शुल्क और देरी से बचने में मदद मिल सकती है।
सारांश
1 अगस्त को ब्याज की वापसी सेव प्लान और उसके उधारकर्ताओं के लिए एक मोड़ है। कार्यक्रम के भविष्य के साथ अब सीमित, उपलब्ध विकल्पों को समझना और जल्दी अभिनय करना उधारकर्ताओं को अधिक प्रभावी ढंग से चुकौती का प्रबंधन करने और आने वाले वर्षों में अप्रत्याशित ऋण संचय से बचने में मदद कर सकता है।TOI शिक्षा अब व्हाट्सएप पर है। हमारे पर का पालन करें यहाँ।
