मुंबई: भारतीय रिजर्व बैंक ने जिम्मेदार व्यावसायिक आचरण दिशानिर्देशों के तहत अपने उपभोक्ता संरक्षण ढांचे को अंतिम रूप दे दिया है, गलत बिक्री, भ्रामक डिजिटल प्रथाओं और अनधिकृत बंडलिंग पर नियमों को कड़ा कर दिया है और एक अनुदेशात्मक शासन में स्थानांतरित कर दिया है।निर्देश सख्त सहमति-कैप्चर और इंटरफ़ेस-डिज़ाइन प्रोटोकॉल लागू करते हैं, जो 11 फरवरी के मसौदे में छोड़े गए अंतराल को बंद करते हैं। रूपरेखा के अनुसार, बैंकों को हस्ताक्षरित भौतिक/इलेक्ट्रॉनिक घोषणाएं, ओटीपी अनुमोदन, दर्ज की गई पुष्टि या स्पष्ट रूप से सीमांकित अनुबंध खंड जैसे सत्यापन योग्य तरीकों के माध्यम से स्पष्ट सहमति प्राप्त करनी होगी।आरबीआई ने कहा कि इंटरफेस को ‘नहीं’ या ‘मैं सहमत नहीं हूं’ पर डिफ़ॉल्ट होना चाहिए, जिससे सचेत रूप से ऑप्ट-इन करना पड़े। नियमों के मुताबिक, बैंकों को प्रमुख उत्पाद शर्तों का पहले ही खुलासा करना होगा। इनमें ब्याज/शुल्क/जोखिम/लॉक-इन/निकास दंड शामिल हैं।
उपभोक्ता-प्रथम दृष्टिकोण
केंद्रीय बैंक ने बंडल सहमति पर रोक लगा दी है। निर्देशों के अनुसार, बैंकों को चयनात्मक विकल्प को सक्षम करते हुए प्रत्येक उत्पाद को एक अलग मॉड्यूल में प्रस्तुत करना होगा। विवाद ऑडिट में सहायता के लिए बैंकों को अनुबंध समाप्ति के बाद एक वर्ष तक सहमति रिकॉर्ड बनाए रखना होगा।यह ढाँचा एजेंट के दायरे को विस्तृत करता है। निर्देशों के अनुसार, प्रत्यक्ष बिक्री और विपणन एजेंट अब व्यवसाय संवाददाताओं और ऋण सेवा प्रदाताओं सहित सभी सोर्सिंग संस्थाओं को कवर करते हैं, और ग्राहक इंटरफ़ेस पर उप-एजेंटों तक विस्तारित होते हैं। बैंकों को पहचान, स्थान और अनुमत उत्पादों को सूचीबद्ध करते हुए सात दिनों के भीतर पैनलबद्ध-एजेंट निर्देशिकाओं को प्रकाशित और अद्यतन करना होगा।केंद्रीय बैंक ने डेटा एक्सेस के नियमों में ढील दी। स्थान/कैमरा/संपर्क जैसे डिवाइस डेटा की मांग करना एक डार्क पैटर्न के रूप में नहीं गिना जाएगा यदि अनुपालन के लिए अनिवार्य है और पारदर्शी रूप से खुलासा किया गया है। नियम स्वैच्छिक या शून्य-लागत बंडलों की भी अनुमति देते हैं।निर्देश जबरन बंडलिंग और डार्क पैटर्न जैसे बास्केट स्नीकिंग, सब्सक्रिप्शन ट्रैप, कन्फर्म शेमिंग और ड्रिप प्राइसिंग पर प्रतिबंध की पुष्टि करते हैं। इनमें ऐसे संदेश शामिल हैं, “क्या आप वाकई विशेष ऑफ़र और अपडेट से चूकना चाहते हैं?” या “नहीं, मैं बड़े सौदों के बारे में अनभिज्ञ रहना पसंद करता हूँ,” इससे इनकार करना मूर्खतापूर्ण है।आरबीआई के अनुसार, सहमति सक्रिय, विशिष्ट और अलग से प्राप्त होनी चाहिए, जिसमें सूचित विकल्प के लिए इंटरफेस बनाया गया हो। आरबीआई द्वारा सिस्टम अपग्रेड के लिए छह महीने का विस्तार दिए जाने के बाद यह रूपरेखा 1 जनवरी, 2027 से प्रभावी होगी।आरबीआई ने कहा कि ग्राहक नियामक द्वारा निर्धारित समयसीमा के भीतर या हस्ताक्षरित समझौते प्राप्त होने के 30 दिनों के भीतर गलत बिक्री की शिकायत दर्ज कर सकते हैं।
