स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI) ने मार्च 2025 को समाप्त होने वाले वित्तीय वर्ष के लिए लगभग 9.2 बिलियन अमरीकी डालर का रिकॉर्ड लाभ दिया, जिससे यह केवल तीसरी भारतीय कंपनी -रिलायंस इंडस्ट्रीज और ONGC के बाद वैश्विक शीर्ष 100 में नेट प्रॉफिट द्वारा रैंक किया गया। इस उल्लेखनीय उपलब्धि के बावजूद, SBI का अधिकांश मुनाफा एक अपेक्षाकृत छोटे डिजिटल कोहोर्ट द्वारा उत्पन्न होता है, जैसा कि राजेंद्र श्रीवास्तव द्वारा उजागर किया गया था, जिसे भारत के फिलिप कोटलर माना जाता है, Medies.com पर एक पोस्ट में, जैसा कि PTI ने बताया।बैंक की असाधारण लाभप्रदता को बड़े पैमाने पर डिजिटल बैंकिंग के प्रति अपनी रणनीतिक बदलाव के लिए जिम्मेदार ठहराया जाता है, विशेष रूप से योनो ऐप के माध्यम से। नवंबर 2017 में लॉन्च किया गया, योनो एसबीआई की विकास रणनीति की आधारशिला बन गया है, शुरू में बढ़ती फिनटेक प्रतियोगिता की प्रतिक्रिया के रूप में बनाया गया था। आज, ऐप 74 मिलियन से अधिक पंजीकृत उपयोगकर्ताओं का दावा करता है, इसे देश के सबसे बड़े डिजिटल बैंकिंग प्लेटफार्मों में से एक के रूप में स्थिति में रखा गया है।अपनी स्थापना के बाद से, योनो ने ऋण संवितरण में 3.2 लाख करोड़ रुपये से अधिक सक्षम किया है और बैंक की खुदरा ऋण पुस्तिका में एक महत्वपूर्ण योगदानकर्ता बन गया है। ऐप अब 10 मिलियन से अधिक दैनिक लॉगिन देखता है, और लगभग 65% SBI के बचत खाता लेनदेन इसके माध्यम से आयोजित किए जाते हैं।हालांकि, इसकी सफलता के बावजूद, योनो एसबीआई के समग्र ग्राहक आधार के एक छोटे से हिस्से के लिए खाता है। जबकि बैंक सेवा 500 मिलियन से अधिक खातों, केवल 14% (लगभग 74 मिलियन) YONO के सक्रिय उपयोगकर्ता हैं। श्रीवास्तव ने बताया कि यह एक विरोधाभास का प्रतिनिधित्व करता है: एसबीआई के लाभ का थोक एक छोटे डिजिटल उपयोगकर्ता आधार से आता है, जबकि शेष 370 मिलियन खाते मुख्य रूप से कम-मार्जिन, उच्च लागत वाली देनदारियां हैं, जिनमें से कई वित्तीय समावेशन उद्देश्यों के लिए बनाए गए निष्क्रिय या कम-संतुलन खाते हैं।श्रीवास्तव ने 20,000 शाखाओं और 220,000 कर्मचारियों के एसबीआई के विस्तार नेटवर्क की दक्षता के बारे में भी सवाल उठाए। उन्होंने कहा कि, डिजिटल बैंकिंग के युग में, भारत के डिजिटल पब्लिक इन्फ्रास्ट्रक्चर (डीपीआई), जिसमें आधार, यूपीआई और व्यापक इंटरनेट और स्मार्टफोन की पहुंच शामिल है, ने वित्तीय सेवाओं में क्रांति ला दी है, यहां तक कि ग्रामीण नागरिकों को भी मोबाइल फोन के माध्यम से लेन -देन करने की अनुमति दी गई है।“रिकॉर्ड-ब्रेकिंग मुनाफे के बावजूद, एसबीआई अपने निजी क्षेत्र के साथियों की तुलना में 1.4 के कम मूल्य-से-पुस्तक (पी/बी) के अनुपात में व्यापार करना जारी रखता है,” श्रीवास्तव ने कहा, एचडीएफसी बैंक (पी/बी अनुपात 2.8) और आईसीआईसीआई बैंक (पी/बी अनुपात 3.3) जैसे बैंकों पर प्रकाश डाला गया। यह उनकी कथित चपलता, दुबले संचालन और मजबूत डिजिटल उपस्थिति के साथ -साथ भौतिक बुनियादी ढांचे पर उनके कम पूंजीगत व्यय के कारण है।SBI का रियायती P/B अनुपात Srivastava के अनुसार, संपत्ति के उपयोग में इसकी संरचनात्मक अक्षमताओं के बारे में निवेशक चिंताओं को दर्शाता है, न कि इसके वित्तीय प्रदर्शन के अनुसार, श्रीवास्तव के अनुसार। उन्होंने योनो की पहुंच के विस्तार पर ध्यान केंद्रित करने के लिए एसबीआई की आवश्यकता पर जोर दिया।“अपेक्षाकृत छोटे वृद्धिशील निवेश के साथ, एसबीआई अपने विरासत ग्राहकों को डिजिटल उपयोगकर्ताओं में अधिक परिवर्तित कर सकता है, लागत-से-सेवा को कम कर सकता है,” श्रीवास्तव ने सुझाव दिया। उन्होंने यह भी प्रस्ताव दिया कि बैंक चरण ने भौतिक बुनियादी ढांचे को कम कर दिया, जैसे कि शाखाएं और एटीएम, और ट्रिम प्रशासनिक लागतों को निष्क्रिय खातों से बंधा।ऐसा करने से, SBI Yono पारिस्थितिकी तंत्र के भीतर क्रॉस-सेलिंग के माध्यम से ग्राहक जीवनकाल के मूल्य में सुधार कर सकता है और अतिरिक्त पूंजीगत व्यय के बिना अपने पदचिह्न का विस्तार कर सकता है। यह, श्रीवास्तव का मानना है, बैंक को प्रतिस्पर्धी वित्तीय सेवाओं के परिदृश्य में रणनीतिक प्रासंगिकता हासिल करने में मदद करेगा।“भविष्य में, एसबीआई सभी सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों के लिए एक बीकन बन सकता है, यह दर्शाता है कि लाभप्रदता, दक्षता और समावेश परस्पर अनन्य नहीं हैं,” श्रीवास्तव ने निष्कर्ष निकाला। “इक्विटी कैपिटल के उच्च स्तर विश्व स्तर पर प्रतिस्पर्धा करने के लिए उपलब्ध संसाधनों को जोड़ते हैं। भारत को अपनी विकास की महत्वाकांक्षाओं को पूरा करने के लिए अधिक वित्तीय मारक क्षमता की आवश्यकता है। अच्छी तरह से करने से एसबीआई भी राष्ट्र के लिए अच्छा करने में सक्षम होगा।”
